Assurance volontaire IDEL

L’assurance volontaire IDEL n’est qu’optionnelle à ce jour.
L’infirmière ou l’infirmier en libéral est mal protégé en 2022 face à la maladie professionnelle et à l’accident du travail.
A voir leurs définitions dans les articles L411 et suivants du Code de la Sécurité Sociale.

 

L’assurance volontaire IDEL peut elle être conseillée ?

– L’assurance volontaire IDEL, que vous soyez installé(e), collaboratrice ou remplaçant(e).
Les frais médicaux, les frais d’hospitalisation et de pharmacie ne sont couverts, que dans la limite d’une prise en charge de base.
Ce qui correspond actuellement à 70 % du tarif de convention de la CPAM.
Via la Protection Universelle MAladie (ou PUMA voir notre article pour plus de détails).

Vous avez donc des restants à charge dans le cadre de votre régime des PAMC ou Praticiens et Auxiliaires Médicaux Conventionnés.
Surtout dans le cadre de l’accident du travail et de la maladie professionnelle.

Que faire pour être remboursé à 100 % des éventuels frais médicaux relatifs à une situation de ce type ?
Vous pouvez envisager de souscrire une AVAT dans le cadre des articles L743-1,-2, -3, -9 et -10  du Code de la Sécurité Sociale.
Soit une Assurance Volontaire Accident du Travail.

 

Quid de la mutuelle de l’IDEL avec une surcomplémentaire ?

Autre solution, renforcez votre propre mutuelle, de préférence éligible dans le cadre de la loi Madelin.
Vous pouvez souscrire une surcomplémentaire en plus mais hors loi Madelin, donc non déductible.

Vous pouvez atteindre, voir dépasser les remboursements à 100 %, en incluant les éventuels dépassements d’honoraires.
Le montant de votre cotisation augmentera, mais la partie en Madelin reste déductible.
En supplément de la mutuelle, cette surcomplémentaire peux être bien placée en garantie et en tarification.
Le coût est plutôt attractif car la Sécurité sociale et la mutuelle en Madelin ont déjà remboursé l’essentiel des soins.

Sortez la calculette et comparez pour obtenir la meilleure solution dans votre cas de figure.
Il n’y a pas de vérité universelle à priori.
Il vous faut calculer le ratio entre le surcoût de cotisation (AVAT ou mutuelle) et l’amélioration de la couverture de protection souhaitée.

 

La souscription d’une AVAT parait elle vraiment envisageable ?

Il vous faudra demander le formulaire adéquat N° CERFA 11227*02(N° d’homologation ministérielle S 6101 c) auprès de votre Caisse Primaire d’Assurance Maladie.

– C’est l’URSSAF qui assure cependant les cotisations.

L’ Union de Recouvrement de la Sécurité Sociale et des Allocations Familiales se chargera de vous prélever.
En mode trimestriel sur l’année civile concernée aux échéances suivantes :
les 15 mars, 15 juin, 15 septembre et 15 décembre.

Le montant annuel en 2022 se situe entre un minimum de 358 € et un maximum de 790 €.
Il faut rappeler que cette cotisation supplémentaire est déductible de vos revenus professionnels.

Cette fourchette est donnée à titre indicatif, car en réalité, vous devez communiquer une rémunération annuelle souhaitée.
Elle va servir de base pour le calcul exact de la cotisation.

Au maximum, 41136 € au 01/01/22. Le plafond annuel de la sécurité sociale, réajusté normalement annuellement.
Sauf toutefois cette année, où il reste égal depuis 2020 et 2021.

Vos charges d’URSSAF s’en trouveront quelques peu augmentées.
Que faire si vous devez cesser votre activité professionnelle, sans couverture ou protection adaptées ?

IDE installé(e), vous devez vous faire remplacer, contactez nous !

Au regard de l’importance du coût de l’AVAT, le choix d’une mutuelle en loi Madelin parait globalement plus pertinent.

 

 Concrètement quels sont les risques couverts ?

Cela concernent l’accident du trajet professionnel, l’accident du travail, la maladie professionnelle.
Et le trajet depuis votre domicile vers votre lieu d’exercice.

Les prestations concernent l’hospitalisation, la médecine, la chirurgie, la pharmacie.
Mais également l’appareillage de rééducation et de réadaptation, le reclassement et les frais funéraires
Le tout sur la base du tarif conventionnel.

Une rente invalidité existe (si atteint à 100 %), une indemnité pour frais de reclassement.
Aussi, une ultime indemnité funéraire à votre ayant droit (ou vos ayants droit) dans l’éventualité de votre décès.

 

En cas d’incapacité permanente

– si taux < ou égal à 10 %, il est prévu le versement d’un capital sous forme d’indemnité;

– si taux > à 10 %, il est prévu le versement d’une rente d’invalidité.

RAPPEL : pour un accident du travail et ou pour une maladie professionnelle.
Envoyez toute déclaration sous 48 heures à votre C.P.A.M.

– Bon à savoir que la CARPIMKO (caisse de retraite obligatoire) vous verse une petite indemnité en cas d’arrêt de travail.
Uniquement à compter du 4ième d’arrêt de votre activité.

A lire également nos articles sur

le REGIME INVALIDITE DECES de l’IDEL,

les ASSURANCES DE L’ IDEL.

– Cela renvoie également à envisager de prendre dès que possible, des indemnités journalières dans le cadre de la Loi Madelin.

Par ce biais, vous pourrez vous payer une couverture sociale à calculer en fonction de vos besoins et de vos revenus
Tout en défiscalisant la cotisation annuelle pour les impôts sur le revenu.
Mais pas sur la déclaration sociale exigée par votre URSSAF, qui sert à calculer et réguler vos charges sociales.

 

Olivier Luck

Sources : urssaf.fr et carpimko.com et ameli.fr.